L’assurance vie Swisslife représente une solution d’épargne et de prévoyance incontournable pour ceux qui souhaitent dynamiser leur capital tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Mais avant de signer un tel contrat, il est essentiel de comprendre son fonctionnement, les frais associés et les garanties proposées. Evassure vous aide à décrypter ce contrat.
Fonctionnement de l’assurance vie Swisslife Stratégic Premium
Comme toute assurance vie, le contrat Swisslife se décompose en deux volets principaux : la phase d’épargne et la phase de rente. Durant la première étape, l’assuré effectue des versements réguliers ou ponctuels sur son contrat afin de constituer un capital. Celui-ci est ensuite investi selon les modalités choisies par le souscripteur (fonds euros, unités de compte, etc.). Quant à la phase de rente, elle intervient dès lors que l’épargnant décide de percevoir des revenus issus de son placement.
Versements libres ou programmés
Voici les conditions de versements (initial, libres, ou programmés) du contrat d’assurance vie Swisslife Stratégie Premium :
Instruments financiers disponibles
Avec Swisslife, l’épargnant a accès à une large palette d’unités de compte (actions, obligations, etc.) et peut ainsi diversifier son portefeuille en fonction de sa tolérance aux risques. En complément, le contrat inclut également un fonds en euros, offrant un rendement moins élevé mais sécurisé.
Les avantages de l’assurance vie Swisslife
L’attractivité du contrat Swisslife repose sur plusieurs points forts majeurs, à commencer par la souplesse offerte en matière de gestion et d’allocation d’actifs. Par ailleurs, le souscripteur bénéficie d’une fiscalité particulièrement favorable, notamment en termes de rachats et de successions. Zoom sur ces aspects non négligeables qui font la renommée de l’assurance vie Swisslife.
Gestion libre ou déléguée
Selon son profil et ses connaissances en matière d’investissement, l’épargnant a le choix entre une gestion libre de son contrat, lui permettant de piloter lui-même l’allocation de son épargne, et une gestion déléguée confiée à des experts de Swisslife. Dans cette dernière option, le souscripteur choisit simplement son niveau de risque et laisse les professionnels adapter son portefeuille en conséquence.
Frais associés au contrat d’assurance vie Swisslife
Si l’assurance vie Swisslife séduit par ses garanties et son potentiel de performance, il convient néanmoins de rester attentif aux différents frais appliqués. Voici un tour d’horizon complet des coûts liés à ce type de contrat :
Frais sur versement : Swisslife prélève généralement entre 4.75% des sommes versées par l’épargnant, selon le montant investi.
Frais de gestion : pour couvrir les dépenses administratives, le souscripteur s’acquitte annuellement de 0,65 % du capital pour le fonds en euros et de 0,96 % pour les unités de compte.
Frais de sortie : frais de gestion sur arrérages de rentes : 3 %
Frais d’arbitrage libre : sous l’option « conseil en arbitrage », les arbitrages libres sont réalisés sans aucuns frais.
Rachats et prestations garanties
En souscrivant à une assurance vie Swisslife, l’épargnant peut bénéficier de plusieurs options de rachat avant l’échéance, en fonction de ses besoins et objectifs financiers :
- Rachat partiel : il permet de récupérer une partie du capital investi tout en laissant le reste en gestion sur le contrat.
- Rachat total : l’intégralité du capital accumulé est récupérée par l’épargnant, mettant fin au contrat d’assurance vie.
- Rente viagère : l’épargnant perçoit des versements réguliers jusqu’à son décès, correspondant à une fraction du capital amassé.
Par ailleurs, l’assurance vie Swisslife offre également la possibilité de souscrire à différentes garanties complémentaires, telles que la prévoyance décès, l’invalidité ou encore les arrêts de travail temporaires. Autant de choix qui renforcent la flexibilité et la personnalisation du contrat pour répondre aux attentes spécifiques de chaque souscripteur.
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